香港银行业个人理财业务考察报告

概要：行有运筹理财、卓越理财、商业理财户口；各种不同品牌的个人理财服务分别针对不同的存款余额提供不同档次的服务。 (教育www.jdxx5.com欢迎您投稿) 一、香港个人理财业务概貌 1、以尊贵的服务吸引客户 （1）开办个人理财业务的分行都有个人理财专门的房间或柜台。区别于其它柜台，装修布置非常清新典雅，里面有报纸和饮料，客户来办理业务有专门的理财经理接待，为其办妥一切财务及投资事宜，努力给客户以舒适尊贵的感觉，正如南洋商业银行个人银行服务部李美玲经理所说，个人理财吸引人的地方，是使客户觉得来参加理财服务是一种身份的象征。 （2）理财经理本着客户第一的原则，时刻给予客户亲切尊贵的感觉。如我们走进恒生银行一家分行时，里面一位客户经理正在打电话，远远地见到我们，立刻放下手中的电话，微笑地迎向我们。询问有什么可以帮助我们；带领我们在她的对面坐下，我们询问一些开户和个人理财的事项，她能够非常耐心详细地向我们介绍他们的业务，当我们开户时，我们只需坐在椅子上什么都不用做，只见她拿着我们的一些证件在各个柜台间穿梭，最后拿存折给我们签个字就行了，给客户的感觉是非常的省心和愉快。 2、理财功能优质全面，全方位服务客户 （1）提供综合理

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香港银行业个人理财业务考察报告 

  

近期，我们以客户的身份与十多家香港银行进行了接触，并且专访了渣打银行、南洋商业银行和汇丰银行，与有关部门经理进行了详谈，发现香港银行业在私人业务方面有许多值得我们借鉴和学习的地方。 

香港的银行特别是各分支网点机构基本上是以零售业务为主，而个人理财业务又是零售业务的重要组成部分,在我们走访过的十几家银行网点无一例外都有个人理财业务开办，各家银行也都拥有各自的个人理财业务品牌，有些银行还不止一个品牌，如渣打银行有优先理财和创智理财，汇丰银行有运筹理财、卓越理财、商业理财户口；各种不同品牌的个人理财服务分别针对不同的存款余额提供不同档次的服务。 

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   一、香港个人理财业务概貌 
   1、以尊贵的服务吸引客户 

（1）开办个人理财业务的分行都有个人理财专门的房间或柜台。区别于其它柜台，装修布置非常清新典雅，里面有报纸和饮料，客户来办理业务有专门的理财经理接待，为其办妥一切财务及投资事宜，努力给客户以舒适尊贵的感觉，正如南洋商业银行个人银行服务部李美玲经理所说，个人理财吸引人的地方，是使客户觉得来参加理财服务是一种身份的象征。 

（2）理财经理本着客户第一的原则，时刻给予客户亲切尊贵的感觉。如我们走进恒生银行一家分行时，里面一位客户经理正在打电话，远远地见到我们，立刻放下手中的电话，微笑地迎向我们。询问有什么可以帮助我们；带领我们在她的对面坐下，我们询问一些开户和个人理财的事项，她能够非常耐心详细地向我们介绍他们的业务，当我们开户时，我们只需坐在椅子上什么都不用做，只见她拿着我们的一些证件在各个柜台间穿梭，最后拿存折给我们签个字就行了，给客户的感觉是非常的省心和愉快。 

    2、理财功能优质全面，全方位服务客户 

（1）提供综合理财户口。如运筹理财户口，汇集各类银行服务，包括港元储蓄、外币储蓄、港元及外币定期存款、港元往来等存取款及转账功能。 

（2）提供综合信贷服务。如汇丰银行的运筹理财户口，可提供无抵押贷款，贷款额为月薪四倍或港币200000元。 

（3）客户可获得第一手财经资讯。银行内部分析机构产生各种财经资讯，如房地产、股市、单位信托基金及外汇市场等资料，通过电脑传给理财经理，理财经理传真给客户或按需要口头告诉客户； 

（4）代理股票、基金、保险等投资交易。因为银行直接开办保险业务，就可以直接向客户推荐，如汇丰银行就有一系列针对不同对象的保险项目，如家居万全保、办公室万全保、医疗万全保、意外万全保等，可按客户要求直接办理；大部分银行拥有自己的基金，并代理其它几种基金，可以推荐基金买卖；至于股票，一般做法比较谨慎，如渣打银行与南洋商业银行可以签订协议，按客户要求为其买卖股票，至于推荐股票则是看理财经理与客户私人关系而定，汇丰银行一般都不推荐股票。 

（5）客户可享受存贷款利率的优惠及各项交易优惠。如南洋商业银行购买礼券、本票等服务费用的优惠；渣打银行的优先理财客户，可在贴有“优先理财”标贴的特约商户享有打折的优惠，以及特惠外币兑换率等。 

（6）客户可获得清晰的理财纪录。如南洋商业银行，运用中银理财系统，由总行每月为参加理财的客户打印并邮寄综合月结单，月结单包括个人财务综合表、额度明细表、个人财务日程表。个人财务综合表详述了客户的资产、负债情况，额度明细表显示客户可运用的资金，个人财务日程表提示下月要到期的财务安排，如定期存款到期等。 

（7）为客户提供投资分析与咨询服务。这种功能有一部分香港银行由人工来做，也有部分香港银行由电脑系统产生。如渣打银行、汇丰银行、恒生银行，由理财客户经理根据银行内部提供的各项财经资讯，结合自身的经验，给客户提供一些投资建议；而南洋商业银行的智友投资分析则包括在整套中银理财系统之中，理财经理给客户提一些问题，然后由电脑根据客户的回答产生投资组合，供客户参考。 

3、一流的员工管理机制和全面的科技支持 

（1）理财经理的管理。理财经理素质较高，责任心强，学历一般大专以上，口齿伶俐，外表端庄，多数为女性；作为理财经理，要获得更丰富的理财知识，需要经常参加各种培训；另外理财经理不但对本行理财产品非常熟悉，而且应该善于从交谈中发现客户潜在的需求，并针对客户的需求进行主动营销。南洋商业银行理财经理设有岗位津贴，工作业绩送到人事部门进行考评。 

（2）完善的电脑系统。渣打、汇丰、南洋商业银行均有自己的投资机构和完善的电脑系统，通过电脑向所属网点提供财经资讯，供客户经理为客户理财作参考；象南洋商业银行所用的中银理财系统，集银行业务系统、客户资料管理系统、财务分析系统和资讯提供系统为一体，客户经理可以从该系统获得客户财务发生情况和结余情况，可以为客户提供财务××，投资分析，相关资讯；汇丰银行的金融信息查询系统则通过触摸屏的形式给所有的客户提供包括利率、汇率、证券、保险、银行业务介绍、金融市场分析等全面的金融信息服务。 

   4、理财费用 

香港各家银行根据不同的理财存款金额收取不同的费用，如参加汇丰银行理财的条件是：运筹理财--平均户口总值20000元以上，并缴纳年费港币230元；卓越理财—平均户口总值500000元以上，缴纳月服务费40元，如果平均户口总值在100万元以上，则可豁免月服务费；商业理财—平均户口总值5万元以下，月服务费80元；5万至100万月服务费港币40元；100万以上，免服务费。南洋商业银行的中银理财享受条件是账户内的资产平均总额不低于50万，缴纳服务年费230元港币。 

   二、香港银行理财模式和特点分析 
香港银行个人理财业务的运作模式是以总行为业务管理支持中心，选取部分网点机构为客户提供全面、优质的理财产品和尊贵、便利的差别化理财服务。在组织架构上，香港银行一般是由总行的零售业务部门专门负责个人理财业务整体的设计和包装、市场营销、电脑系统支持、员工培训，各分行（相当于国内商业银行的支行网点）或理财中心按实际规模配备若干个理财客户经理（至少2名）、各种硬件设备来办理具体业务，同时负责推销产品。其特点： 

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