香港银行业个人理财业务考察报告

概要：com欢迎您投稿) 1、以服务为中心，为客户提供经过整合的一整套银行个人产品服务（如综合理财户口）。包括银行、证券、保险等各种个人金融产品在内的全面代理服务和详尽的金融信息服务，并尽量在服务的过程中给客户舒适、尊贵的感受。 2、通过提供各种优惠和差异化服务吸引客户。优惠措施包括存贷款利率的优惠、服务费用的优惠、赠送礼品、特约商户打折等，同时对不同理财金额的客户提供差异化的服务，如理财费用的差异、理财内容的差异（如不同的个人贷款额度）等。 3、银行提供理财计划和投资增值较为谨慎。香港银行对于投资增值方面是比较保守的，出于银行利益的考虑，除了少数特殊个人理财品种外，一般的个人理财品种是不会主动为客户提供股票等风险性大的投资建议，只能提供信息咨询或代理服务，最多由个人理财经理根据自己的经验进行私人性质的建议（与银行无关），根据客户的决策来编制投资组合计划；虽然可以为客户提供本集团所管理基金的投资分析报告，但这实际上是推销本集团的产品。另外根据业务人员的介绍，由于个人隐私等原因，客户一般也不会把详细的财务情况告诉银行，并且银行也无法保证理财收益，因此投资增值性的理财计划在实际操作中受到较大的制约。 三、启示与借鉴（略） 上一页 [1] [2]

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1、以服务为中心，为客户提供经过整合的一整套银行个人产品服务（如综合理财户口）。包括银行、证券、保险等各种个人金融产品在内的全面代理服务和详尽的金融信息服务，并尽量在服务的过程中给客户舒适、尊贵的感受。 

2、通过提供各种优惠和差异化服务吸引客户。优惠措施包括存贷款利率的优惠、服务费用的优惠、赠送礼品、特约商户打折等，同时对不同理财金额的客户提供差异化的服务，如理财费用的差异、理财内容的差异（如不同的个人贷款额度）等。 

3、银行提供理财计划和投资增值较为谨慎。香港银行对于投资增值方面是比较保守的，出于银行利益的考虑，除了少数特殊个人理财品种外，一般的个人理财品种是不会主动为客户提供股票等风险性大的投资建议，只能提供信息咨询或代理服务，最多由个人理财经理根据自己的经验进行私人性质的建议（与银行无关），根据客户的决策来编制投资组合计划；虽然可以为客户提供本集团所管理基金的投资分析报告，但这实际上是推销本集团的产品。另外根据业务人员的介绍，由于个人隐私等原因，客户一般也不会把详细的财务情况告诉银行，并且银行也无法保证理财收益，因此投资增值性的理财计划在实际操作中受到较大的制约。 

三、启示与借鉴（略） 

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