***在《商业银行金融创新指引》新闻发布会上的讲话

概要：仍然是传统的利差收入，非利息收入占比最高的银行也不到30%，还有相当多的商业银行非利息收入占比在一位数徘徊。加快金融创新已经成为中国银行业的当务之急，成为中国银行业的首要任务。 中国银行业经过20多年的改革和发展，特别是20xx年以来的股份制改革，资产质量明显提高，不良贷款率已由历史上的较高位降到了目前的1位数，实现了由量变到质变的突破；资本充足率达标的商业银行到今年三季度末已达到66家。通过改革和转换内部机制，一大批银行的现代公司治理架构初步形成，银行业整体状况有了明显改善。与此同时，中国银行业在发展过程中也储备了一定的专业人才，在业务创新和加强风险管控方面积累了一定的经验。这些，为商业银行加快金融创新奠定了一个初步的基础。 中国银监会成立以来，即十分重视中国银行业的金融创新。随着监管有效性的不断增强、监管能力的不断提高，20xx年，在编制十分有限的情况下，设立了“业务创新监管协作部”，为金融创新监管提供了组织保障。在随后的不断探索中，在深刻分析国际国内银行业创新发展现状、充分认识金融创新基本风险情况的基础上，确定了“鼓励与规范并重、培育与防险并举”的创新监管原则；先后出台了《金融衍生交易业务管理暂行办法》、《市场风险管理指引》、《商

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***在《商业银行金融创新指引》新闻发布会上的讲话 

女士们、先生们： 
 
大家上午好！ 
很高兴与新闻界的朋友们见面。在全面履行对WTO承诺的前夜，为创造中外资商业银行平等竞争与深入合作的良好环境，鼓励和支持中外资银行充分发挥各自的竞争优势，加快金融创新步伐，中国银监会发布了《商业银行金融创新指引》。在此，通过新闻发布会的形式向新闻界的朋友介绍一下《商业银行金融创新指引》的有关情况。 
中国全面履行对WTO的承诺，标志着中国经济金融将全面融入世界经济体系。在这种情况下，中国银行业将同外资银行在同一起跑线上进行激烈竞争。中外资银行很大的一个差距，就是创新能力的差距。一般来说，银行的收入结构可以从一定程度上反映其金融创新的水平。近年来，国际上大银行的非利息收入占总收入的比例普遍超过50%，有的银行甚至达到80%，而我国商业银行的主要收入来源仍然是传统的利差收入，非利息收入占比最高的银行也不到30%，还有相当多的商业银行非利息收入占比在一位数徘徊。加快金融创新已经成为中国银行业的当务之急，成为中国银行业的首要任务。 
中国银行业经过20多年的改革和发展，特别是20xx年以来的股份制改革，资产质量明显提高，不良贷款率已由历史上的较高位降到了目前的1位数，实现了由量变到质变的突破；资本充足率达标的商业银行到今年三季度末已达到66家。通过改革和转换内部机制，一大批银行的现代公司治理架构初步形成，银行业整体状况有了明显改善。与此同时，中国银行业在发展过程中也储备了一定的专业人才，在业务创新和加强风险管控方面积累了一定的经验。这些，为商业银行加快金融创新奠定了一个初步的基础。 
 
 
 
 
中国银监会成立以来，即十分重视中国银行业的金融创新。随着监管有效性的不断增强、监管能力的不断提高，20xx年，在编制十分有限的情况下，设立了“业务创新监管协作部”，为金融创新监管提供了组织保障。在随后的不断探索中，在深刻分析国际国内银行业创新发展现状、充分认识金融创新基本风险情况的基础上，确定了“鼓励与规范并重、培育与防险并举”的创新监管原则；先后出台了《金融衍生交易业务管理暂行办法》、《市场风险管理指引》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《电子银行业务管理办法》、《电子银行安全评估指引》、《商业银行代客境外理财业务管理暂行办法》等一系列规范银行业创新活动的行政规章和规范性文件，与相关部门共同发布了《商业银行投资设立基金管理公司试点管理办法》、《信贷资产证券化试点办法》，开展了市场风险、资产证券化、信息科技风险监管、理财业务等业务培训，为金融创新监管提供了制度和人才保障。面对当前中国全面加入WTO的宏观背景，为了适应当前银行业创新发展的需要，最近又进一步提出了对商业银行金融创新要“宽准入、严监管、多支持、管得住、快发展”的监管思路。当前，商业银行在金融衍生交易、个人理财业务、电子银行和银行卡业务、综合经营等创新领域都取得了可喜的进步。已有62家中外资银行，取得衍生品交易资格，20xx年主要商业银行衍生产品交易额达到了14万亿元；已有17家中外资银行取得开办代客境外理财（QDII）业务资格，共推出9款银行QDII产品，人民币认购额达到23亿元，美元认购额约8700万元；电子银行业务的交易规模已达到100万亿元，年均增长120%；银行卡的发卡量从20xx年的3.8亿张迅速增长到目前的10.3亿张；银行与证券、保险合作不断深化，3家银行系基金共管理8只证券投资基金，资产净值已经超过300亿元；资产证券化业务试点工作进展顺利。现在，通过制定《商业银行金融创新指引》，又对中国银行业的金融创新以及创新监管提出了指导性意见。这是中国银行业监管史上第一次专门颁布文件对商业银行的金融创新活动进行全面规范和引导，标志着中国银行业金融创新和创新监管将跨入一个新的发展阶段。 
《指引》制定过程历时近一年，在此期间，我们组织了对商业银行创新与竞争力的大型调查，全面了解掌握了商业银行金融创新现状和存在的问题，认真学习借鉴国际银行业金融创新和创新监管的先进经验，多次组织座谈会广泛听取中外资商业银行的意见。《指引》的内容既具有国际化的视野，又切合中国银行业创新发展的实际，具有很强的专业性和实践性。《指引》已经刘明康主席签署发布，将于12月11日起施行。《指引》共分七章48条，其核心内容可以概括为四句话：鼓励发展，强调规范，服务客户，教育公众。 
一、鼓励发展 
 “鼓励与规范并重、培育与防险并举”的创新监管原则贯穿了《指引》的全部内容。银监会将充分鼓励和大力支持商业银行在审慎经营的基础上开展各种创新活动，引导中外资商业银行在平等竞争和深度合作的基础上为广大企业和居民提供更广泛、更便利、更优质的金融服务。作为监管部门，银监会履行其社会服务职能，将积极创造有利于金融创新的制度和法律环境，推动金融创新产品市场的培育和发展，促进金融创新活动的公平交易规则的形成，营造公平竞争的市场环境。银监会将不断创新监管机制，更新监管理念，转变监管方式，一方面要在有效控制风险的前提下简化准入审批程序，减少审批环节，提高工作效率；另一方面强化持续性监管，注重对新业务整个流程的风险控制。在《指引》颁布的基础上，银监会将研究推出系列监管举措，持续加大对金融创新的支持力度。 
二、强调规范 
在积极鼓励创新的同时，银监会也十分重视商业银行金融创新的规范性和对创新风险的管控能力。这是提高创新质量、强化创新生命力的重要保障。《指引》积极倡导商业银行在开展金融创新活动时遵循国际通行惯例和基本原则，如合法合规、公平竞争、知识产权保护、成本可算、风险可控、注重风险管理以及维护金融消费者和投资者利益等，尤其要做到“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。《指引》强调，金融创新与风险管理密不可分，风险管理是金融创新的内在要求。当前随着银行业务活动日益国际化和复杂化，除了传统的信用风险外，市场风险和操作风险正日益突出，商业银行必须加强自我约束，提高风险自我管控能力。商业银行的董事会和高级管理层要负责制定创新风险管理战略，将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系之中，建立健全风险控制体系。 

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